Материал обновлён с учётом изменений, действующих с 1 октября 2026 года. Здесь собраны основные условия и вопросы перед сделкой. Подробно новую шкалу разбираем в отдельной статье об октябрьских изменениях семейной ипотеки.
Ставки, лимиты и срок поддержки
С 1 октября 2026 года ставка и максимальная сумма кредита на приобретение жилья зависят от числа детей и региона проживания семьи. В каждой строке новой шкалы хотя бы один ребёнок должен быть младше семи лет на дату заключения договора. Данные приведены по официальному сообщению Минфина России.
| Детей в семье | Остальные регионы: ставка / лимит | Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области: ставка / лимит |
|---|---|---|
| 1 | 10% / 6 млн ₽ | 12% / 12 млн ₽ |
| 2 | 8% / 8 млн ₽ | 10% / 15 млн ₽ |
| 3 | 6% / 10 млн ₽ | 8% / 18 млн ₽ |
| 4 | 4% / 10 млн ₽ | 6% / 18 млн ₽ |
| 5 и более | 2% / 10 млн ₽ | 4% / 18 млн ₽ |
В таблице указана максимальная сумма кредита по объявленной шкале, а не стоимость недвижимости. Для Ростова-на-Дону, Краснодара и Воронежа применяется группа «Остальные регионы». Если нужна сумма сверх лимита, запросите отдельное предложение банка: льготная ставка не распространяется автоматически на весь заём.
Первоначальный взнос и минимальную сумму кредита уточняйте по предложению банка для выбранного жилья. Значения 20,1%, 30,1% и 300 000 рублей, встречавшиеся в прежних предложениях, нельзя переносить на всю программу. Для сравнения понадобятся полная стоимость кредита, страхование и график платежей. Скидку от застройщика оценивайте вместе с ценой самой квартиры.
Кому доступна программа: требования к семье
Главное условие — наличие детей и гражданство РФ у заёмщика и ребёнка. Для новой шкалы ставок на приобретение жилья нужен хотя бы один ребёнок, не достигший семи лет на дату заключения договора. Количество детей и применимую региональную группу банк проверяет по документам.
- Семьи с ребёнком до шести лет включительно. В новой шкале ставка и лимит зависят от общего числа детей: одинаковые условия для всех таких семей больше не действуют.
- Семьи с ребёнком-инвалидом. Ранее программа предусматривала отдельные условия для этой категории. Сообщение Минфина об октябрьских изменениях не раскрывает применение исключения по возрасту ребёнка: перед новой сделкой получите подтверждение банка по действующей редакции программы.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми без ребёнка младше семи лет. Ранее доступ зависел от территории и цели кредита. Новое сообщение не уточняет судьбу этих специальных условий; прежний перечень регионов нельзя считать достаточным основанием для одобрения нового кредита.
Что проверяет банк
Банк устанавливает требования к возрасту заёмщика, доходу, стажу и созаёмщикам, проверяет платежи по другим долгам. Единого диапазона 18–75 лет для всех банков нет. Заранее подготовьте сведения о гражданстве, детях, браке и доходах; точный список документов даст кредитор.
На какие цели можно взять семейную ипотеку
Семейную ипотеку используют для покупки жилья и строительства дома. У каждого варианта есть свои условия:
- Покупка квартиры в новостройке (по ДДУ или договору купли-продажи напрямую от юридического лица-застройщика).
- Приобретение готового жилого дома с земельным участком у юридического лица.
- Строительство частного дома (ИЖС), его завершение или покупка участка с последующим строительством. По сообщению Минфина для этих целей сохраняется ставка 6% независимо от числа детей и региона. Строительство по программе осуществляется по договору подряда с юридическим лицом или ИП с расчётами через эскроу. Ставку 6% нельзя автоматически переносить на покупку готового дома; лимит кредита и право семьи на участие подтверждает банк.
- Рефинансирование действующей ипотеки возможно при соответствии кредита, объекта и семьи условиям программы. Универсального требования об остатке долга не более 79,9% для всех банков нет: параметры рефинансирования нужно проверять у кредитора.
- Покупка вторичного жилья допускается в специальных случаях. ДОМ.РФ ведёт перечень городов с низким объёмом строительства. Наличие города в перечне не заменяет проверку семьи, объекта и условий нового договора после 1 октября.
Повторный кредит, супруги и другие меры поддержки
- Срок действия. Программа официально продлена до 31 декабря 2030 года.
- Ограничение на количество кредитов. Повторное участие не является свободным: ДОМ.РФ указывает на необходимость рождения ребёнка и погашения предыдущего льготного кредита одновременно. Банк проверяет историю участия заёмщиков, созаёмщиков и поручителей, включая дату предыдущего договора.
- Обязательное привлечение супруга. Супруги оформляют кредит как созаёмщики. ДОМ.РФ отдельно указывает исключение для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Состав заёмщиков и применимость исключений банк проверяет до сделки.
- Сочетание с другими мерами поддержки. Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотечного долга и процентов при соблюдении требований СФР. Для соответствующих условиям программы многодетных семей предусмотрена отдельная выплата до 450 000 рублей на погашение ипотеки; она не назначается автоматически всем семьям с тремя детьми.
Сначала подтвердите, что семья и выбранное жильё подходят программе. Затем запросите расчёт: взнос, ставка, максимальная сумма и платежи на всём сроке. Если кредит рассчитан дольше чем на период субсидирования, отдельно разберите с банком, что изменится после его окончания.
Какая ставка действует по семейной ипотеке с 1 октября 2026 года?
На приобретение жилья ставка зависит от количества детей и региона: от 2% до 10% вне четырёх столичных регионов и от 4% до 12% в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В новой шкале хотя бы один ребёнок должен быть младше семи лет на дату договора.
Какой максимальный размер кредита?
По новой шкале на приобретение жилья — от 6 до 10 млн рублей в остальных регионах и от 12 до 18 млн рублей в четырёх столичных регионах. Точный лимит зависит от числа детей; это сумма кредита, а не цена жилья.
Сохраняется ли ставка 6% для строительства дома?
Да, Минфин сообщил о сохранении ставки 6% для строительства частного дома, его завершения и покупки земли с последующим строительством независимо от числа детей и региона. Это не означает автоматическое применение 6% к покупке готового дома; остальные параметры подтверждает банк.
Ограничены ли срок кредита и программа пятнадцатью годами?
Минфин ограничил срок субсидирования до 15 лет. Срок самого кредита и условия после окончания поддержки проверяйте в договоре банка. Программа продлена до 31 декабря 2030 года.
Изменятся ли условия уже оформленной ипотеки?
Октябрьские изменения объявлены для договоров, заключённых с 1 октября 2026 года. Автоматический пересмотр прежних договоров в сообщении не предусмотрен; ориентируйтесь на свой договор.
Можно ли снова оформить семейную ипотеку?
Повторное участие требует проверки предыдущих льготных кредитов. ДОМ.РФ указывает на совместное выполнение условий рождения ребёнка и погашения прежнего льготного кредита. Право на новый заём подтверждает банк.
Можно ли использовать материнский капитал?
Да, при соблюдении условий СФР его можно направить на первоначальный взнос либо погашение ипотечного долга и процентов. Эти направления допускаются сразу после возникновения права на сертификат.
